О САЙТЕ КОНТАКТЫ ENGLISH
ГЛАВНАЯ НОВОСТИ ОБЗОРЫ СТАТИСТИКА СТАТЬИ КАТАЛОГ

Как правильно сравнивать депозиты для физических лиц?

Острая конкуренция вынуждает российские банковские учреждения разрабатывать все новые и новые депозитные услуги. Это иногда может и негативно сказаться на деятельности банка, так как множество предоставляемых депозитных программ просто-напросто запутает потенциальных клиентов. Для того чтобы предотвратить возникновение такой ситуации, потенциальные инвесторы должны научиться правильно сравнивать различные варианты данной услуги.

Так, для того чтобы сравнить депозиты необходимо учитывать такие параметры, как максимальная процентная ставка, срок вклада, а также возможность пополнения, частичного расходования и льготного расторжения договора по депозиту. Помимо этого, клиенты банка должные учитывать капитализацию процентов и прочие особенности депозитной программы. Подробнее о различных нюансах данной банковской услуги можно узнать на сайте http://bgfbank.ru/ru/deposits/deposits/vklady-dlya-fizicheskih-lic.wbp.

Первым и наиболее важным критерием сравнения банковских депозитов считается размер процентной ставки. Именно от этого показателя зависит уровень дохода вкладчика. Процентная ставка в основном зависит от валюты и сроков депозита. Например, вклады в иностранной валюте всегда имеют меньший процент, нежели депозиты в российских рублях. К слову, на сегодняшний день наибольший уровень процентной ставки по рублевым вкладам зафиксирован в депозитной программе «Фристайл». Вкладчики могут получить до 13,5% годовых. Тут можно познакомиться с другими вкладами с высокой процентной ставкой.

Также на размер процентной ставки может повлиять наличие или отсутствие возможности досрочного расторжения депозитного договора. Вклады с наличием такой возможности обычно имеют меньшую ставку по процентам. Это объясняется тем фактом, что банковские учреждения пытаются таким образом подстраховаться от возможных финансовых потерь.

Отдельно следует поговорить о различных особенностях подобных банковских услуг. В последнее время стали пользоваться популярностью вклады с возможностью открытия в режиме онлайн. Такая банковская услуга имеет множество преимуществ. Во-первых, вкладчикам не нужно простаивать в очередях. Во-вторых, онлайн-вклады имеют упрощенный процесс оформления. Следовательно, вкладчикам не придется сталкиваться с различными бюрократическими проволочками.

Еще одна особенность банковских депозитов – возможность открытия специализированных вкладов для определенной категории физических лиц. Например, сегодня можно без проблем воспользоваться депозитной программой «Вторая пенсия» для пенсионеров. А вот программа «До востребования» идеально подойдет физическим лицам, которые планируют размещение своего капитала в течение краткосрочного периода.

Но все это в теории. А как обстоят дела в реальности? Ответить на этот вопрос не так просто, так как "реальность" постоянно меняется. Процентные ставки по депозитам для физических лиц зависят от ключевой ставки Центрального банка РФ, от того, насколько тот или иной банк нуждается в настоящее время в денежных средствах, какую политику он проводит, а также от имиджевой надежности банка в глазах населения.

Именно имиджевая надежность и отсутствие проблем с денежной наличностью определяет низкие процентные ставки по вкладам в госбанках - Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке. Например, более-менее приемлемые условия по вкладам в Сбербанке для пенсинеров, а остальным категориям населения здесь могут предложить процентные ставки почти вдвое ниже среднерыночных. Подобная картина и в других госбанках, разве что ставки на 0,5-1,0% повыше.

Присутствуют на рынке депозитов физических лиц небольшие частные коммерческие банки, которые в условиях большой конкуренции и низкой "котируемости" среди населения вынуждены вести рисковую политику для привлечения денежных средств и предлагать проценты по вкладам выше рыночных. Воспользоваться таким предложением можно, особенно с учетом того, что все вклады на сумму до 1,4 млн. рублей в настоящее застрахованы.

Но все же, наверное, не стоит гоняться за очень уж высокой ставкой, так как "больше платят" обычно за высокий риск. Золотая середина - это частные коммерческие банки из первой сотни рейтинга, а лучше даже из топ-50. Проценты по вкладам для физических лиц тут неплохие - обычно на 30-40% выше, чем в Сбербанке, а надежность самого банка хорошая. К тому же такие банки обычно предлагают неплохие другие условия по вкладам - это и короткие сроки размещения с неплохим процентом, и широкая и разнообразная линейка предложений, а также комплексные предложения, включающие не только предложения по вкладам, но и инвестиции, страхование и многое другое, что в жизни пригодится.

Для тех, кто не хочет размещать деньги на длительный срок, могут подойти либо срочные вклады на месяц под довольно приличный процент, либо накопительные счета до востребования, где зачастую хороший процент начисляется ежемесячно на минимальный остаток по счету. Такие предложения есть у многих банков, даже крупных.

Ну а чтобы разместить деньги под высокий процент, лучше дождаться кризиса и повышения ключевой ставки Банка России. Например, в декабре 2014 года, после резкого повышения ключевой ставки с 10,5% до 17,0%, во многих банках можно было открыть срочный депозит под 20% годовых и более, что, безусловно, очень выгодно.


Экономические статьи

 + Мировые товарные рынки

 + Экономические блоки

 – Финансы и инвестиции

 + Экономика предприятия

 + Экономические индексы

 + Макроэкономика

 + Основы менеджмента

 + Основы маркетинга

 + Мировая экономика

 + Экономические организации

 + Стратегическое управление

 + Экономика стран мира

Графики

 + Показатели стран мира

 + Курсы валют

 + Фондовые индексы

 + Цены на биржевые товары

 + Цены на акции

 + Экономические индикаторы

Экономические показатели

Экономические новости

22.01.2017 12:39 Министр экономики прогнозирует рост ВВП России на 2 процента при отсутствии потрясений

20.01.2017 22:25 Доклад ООН: Мировая экономика все еще в рецессии, Индия вырастет на 7,7% в 2017 году

18.01.2017 00:01 Россия хочет удвоить свой ВВП к 2035 году

16.01.2017 11:34 Эти пять тенденций будут формировать мировую экономику в 2017 году

14.01.2017 22:07 МВФ: Экономика России будет стабильно расти в ближайшие 5 лет, но имеет потенциал для большего

12.01.2017 10:46 Всемирный банк: Трамп и Brexit создали риски для глобального экономического роста

10.01.2017 20:02 Прогнозы для мировой экономики и инвестиций в 2017 году

08.01.2017 20:27 Будет ли 2017 год поворотным для экономики России?

06.01.2017 00:23 Оптимизм инвесторов и глобальная экономическая реальность в 2017 году

03.01.2017 12:07 Пять самых интересных предсказаний Уолл-стрит на 2017 год

31.12.2016 13:44 Россияне с беспокойством смотрят в 2017 год

29.12.2016 12:57 Существенное восстановление по-прежнему недостижимо для экономики России

27.12.2016 10:25 Политика России губит ее экономические перспективы

25.12.2016 19:20 2016 год в обзоре: Топ 5 экономических результатов России

23.12.2016 13:28 Предстоит ли России испытать еще один экономический коллапс в 2017 году?

21.12.2016 11:45 В следующем году для более сильной мировой экономики необходима стабильность

19.12.2016 14:05 ЦБ РФ рассмотрит вопрос о снижении ставки в первой половине 2017 года

17.12.2016 18:05 Россия и Япония сообщили о заключении экономических сделок на $2,5 млрд.

15.12.2016 18:33 Растущие риски могут стоить городам мира $1,17 трлн. недополученного ВВП в 2017 году

13.12.2016 11:44 Мигранты добавили 9,4% в мировой ВВП в 2015 году

Статистика