О кредитах под залог недвижимости или автомобиля
Многие люди берут кредиты, некоторые довольно часто. Кто-то для того, чтобы улучшить жилищные условия, кто-то для того, чтобы купить автомобиль, либо дорогостоящую бытовую технику, кто-то на неотложные нужды или просто до зарплаты. Однако, далеко не все разбираются в том, какой кредит и в каких условиях лучше брать, чтобы не прогадать, не переплатить, не быть обманутым.
Когда человек работает, получает приличную официальную зарплату, имеет положительную кредитную историю, подходящий возраст, то у него достаточно большое пространство для маневра. Можно пойти практически в любой банк, либо познакомиться с предложениями банков в интернете и выбрать подходящий для себя вариант.
Но что делать, когда нет постоянной официальной работы, либо когда-то случайно была испорчена кредитная история, либо возраст уж не позволяет рассчитывать на хорошие условия кредитования? А может быть деньги необходимы настолько срочно, что даже человек со стабильной официальной зарплатой и хорошей кредитной историей не может ждать.
Для таких случаев российский рынок кредитования предлагает займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля. Такие виды кредитов предлагают коммерческие банки, а также многочисленные финансовые организации. Условия кредитования в различных организациях могут отличаться, однако имеют и много общих черт.
Основная состоит в том, что данный кредит предоставляется под залог: недвижимости – квартиры, комнаты, дома, коммерческой недвижимости или земельного участка, либо автомобиля. Соответственно, чтобы получить такой кредит, необходимо иметь в собственности объект недвижимости или автомобиль.
Кто и в каких случаях берет кредиты под залог
Практика показывает, что за кредитами под залог люди обращаются преимущественно в двух случаях:
- Отказ банка в выдаче кредита без залога по причине плохой кредитной истории, закредитованности заемщика, либо в случае невозможности предоставления полного набора требуемых документов, например, справки о доходах.
- Срочность получения займа. Многие банки рассматривают заявку на выдачу обычного потребительского кредита в течение нескольких дней или даже недели. Однако бывает так, что деньги либо нужны сегодня, либо они уже не нужны.
Согласно исследованиям, займ под залог квартиры или другого объекта недвижимости люди чаще всего берут для проведения ремонта жилья, постройку собственного дома, приобретение коммерческой недвижимости, открытие и развитие собственного бизнеса, а также на другие цели, когда очень срочно необходима большая сумма денег.
Отдельным видом кредита под залог является ипотека. Ипотечный кредит – это целевой кредит на покупку жилья на вторичном рынке, либо в строящемся доме. При этом объектом залога в данном случае выступает приобретаемое жилье, в отличие от случая обычного кредита под залог недвижимости, когда залогом может быть любой объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика.
Кредит под залог ПТС автомобиля – не менее популярен, чем кредит под залог недвижимости. По данным исследований, такой кредит люди обычно предпочитают, когда срочно нужны деньги, при этом сумма не очень большая – до нескольких сотен тысяч рублей. Кроме того, такой кредит берут предприниматели для расширения собственного дела, приобретения основных фондов, либо для пополнения оборотных средств.
Условия кредита под залог
Условия предоставления кредита под залог недвижимости или автомобиля обычно выгодно отличаются от условий предоставления кредитов без залога, потому что риски для кредитора в данном случае меньше. Максимальная сумма кредита в большинстве случае составляет примерно 60-70% стоимости закладываемого имущества, т.е. в случае с квартирой – несколько миллионов рублей, в случае с автомобилем – несколько сотен тысяч рублей.
В реальной жизни, средняя сумма выдаваемого кредита под залог недвижимости составляет около 1 миллиона рублей, что обусловлено, в первую очередь, финансовыми возможностями заемщика, хотя можно получить займ и до 40 млн. рублей. Суммы, выдаваемые под залог ПТС, сильно разнятся по причине разной стоимости автомобилей и могут составлять от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей, в среднем 300-400 тыс. рублей.
Сроки кредитования под залог могут составлять от 1 месяца до 25 лет, при этом обычно предусматривается возможность досрочного погашения. Ставки по кредитам также сильно разнятся в зависимости от характеристик заемщика или закладываемого имущества и составляют от 15 до 50% годовых и более. В случае с ипотекой – 12-14% годовых.
Требования к заемщикам и объектам собственности
Требования к заемщикам в случае кредита под залог недвижимости или автомобиля, как правило, намного меньшие, чем в случае с обычным потребительским кредитом. Это все-таки возраст, хотя тут не столь жесткие рамки, гражданство РФ, а в некоторых случаях – страхование жизни и здоровья, а также объекта залога. Ну, и конечно, владение закладываемым имуществом.
Обязательно требуется паспорт заемщика, а также документы, подтверждающие право собственности: в случае с объектом недвижимости – это свидетельство о регистрации права, в случае с автомобилем – паспорт технического средства (ПТС).
А стоит ли вообще брать кредит под залог?
И действительно, может, просто жить по средствам. Вдруг не расплатишься, и тогда лишишься любимой машины или квартиры.
К сожалению, нельзя предугадать как повернется жизнь, и даже если жить по средствам, то это не гарантирует того, что однажды не понадобится приличная сумма денег, причем желательно в короткие сроки. В таких случаях, займ под залог ПТС или недвижимости – это единственный шанс быстро решить возникшую проблему.
Ну и, конечно, шанс, когда можно улучшить свои жилищные условия, посредством проведения ремонта квартиры или постройки нового дома, шанс расширить свой бизнес, тоже нельзя упускать. Важно все грамотно взвесить, оценить собственные возможности и платежеспособность. В случае, если все продумано, бояться не стоит.