Что будет с действующими кредитами в 2022-м
Расскажем, что будет с кредитами в России в 2022 году после увеличения ключевой ставки и что ждать тем, кто их уже оформил.
Может ли банк увеличить ставку по действующему кредиту
По российскому законодательству (законы №395-1 «О банках и банковской деятельности», №353-ФЗ «О потребкредите») банки не могут в одностороннем порядке менять процентную ставку в большую сторону. Правда, есть исключение — ставку можно повысить:
- по согласию с заёмщиком;
- по решению суда, если были серьёзные нарушения со стороны клиента — частые просрочки, нецелевое использование займа, потеряно право на льготную ставку;
- если клиент отказался от страховки по ипотечному займу.
Ещё одно исключение — сельская ипотека. Она характеризуется не только низкой ставкой и минимальным первоначальным взносом, но и весомым отличием: это единственная льготная ипотека, которая не гарантирует низкую ставку на весь срок займа. В ряде случаев она может меняться на базовую, и тогда первоначальная ставка увеличится до ключевой. Например, была 7,5%, стала 19%.
Во всех других случаях банки односторонним решением могут только понижать процентные ставки. В том числе если взят ипотечный или потребительский кредит на длительный срок.
Где прописывается изменение процентной ставки
Установление новой ставки по займу — это изменение условий договора. Оно оформляется дополнительным соглашением в той же форме, что и сам договор. То есть если договор займа составлен в письменной форме, то и соглашение не может быть устным.
При увеличении процентной ставки составляется допсоглашение. Подписывает такой документ заёмщик по желанию. Банк может уменьшить процент, уведомив об этом клиента и направив ему новый график платежей.
Инициатором уменьшения ставки может быть не только банк, но и заёмщик. Так, например, происходит при реструктуризации долга или при рефинансировании под более низкий процент. Это делается для того, чтобы получить более комфортные условия по сравнению с теми, на которых заём оформлялся изначально.
Какие банки заявили о неизменных условиях заключённых кредитных договоров
Многие российские банки продолжают предоставлять клиентам полную линейку финансовых услуг. А в отношении уже взятых займов полностью выполняют требования законодательства и обязательства. Например, в Альфа-Банке сохраняются прежние условия по действующим кредитам.
Экономическая ситуация меняется ежедневно. Банки внимательно следят за ней и на основе анализа принимают решения о корректировке условий по финансовым продуктам. Однако изменять условия по уже выданным ссудам, если такая возможность не предусмотрена договором, они не будут.
Что делать, если банк всё-таки изменил ставку по кредиту
Крупные банки, давно работающие на рынке, надёжны и ценят своих клиентов. И, как мы успели убедиться, многие из них заявили о неизменности условий по заключённым договорам.
Спешим успокоить: ни один банк, который дорожит своей репутацией, не будет нарушать закон, увеличивать процентную ставку по уже выданному займу и требовать на новых условиях выплачивать ипотечный, потребительский кредит или автокредит.
Советуем выбирать надёжные известные банки — тогда недоразумений не будет.
Опубликовано 21.06.2022 14:45