НПФ: преимущества и недостатки
Вот уже почти 30 лет в России функционируют негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они создавались в начале 1990-х для создания конкуренции Пенсионному фонду России (ПФР) и для обеспечения у граждан возможности выбора, в каком фонде накапливать будущую пенсию. Кроме того, планировалось, что НПФ, обладая «длинными деньгами» будут менее консервативными с точки зрения инвестиций и вкладывать деньги в российскую экономику, тем самым принося двойную пользу и государству, и людям.
Сейчас в стране работает 130 таких организаций, которые занимаются аккумуляцией на своих счетах денег граждан и отвечают за накопительную часть пенсии. Доход, который получают НПФ от инвестиций, прибавляются к средствам на пенсионных счетах. Сегодня уже многие люди выбрали НПФ и работают с данными фондами. «Молчуны», чьи отчисления аккумулируются в ПФР, могут также в любое время перейти на обслуживание в НПФ. На портале NPFrate.ru можно найти рейтинги НПФ и отзывы их клиентов, поэтому выбрать наиболее выгодный и стабильный фонд стало намного легче.
Преимущества НПФ
Более эффективное управление выгодно отличает НПФ от ПФР. Все-таки негосударственная структура, как более компактная и управляемая менеджерами, более заинтересованными в получении прибыли, в этом плане выглядит поинтереснее. Важно и то, что НПФ обычно управляются крупными компаниями – «китами» российского бизнеса, в плюс которым можно отнести большой опыт успешной работы, доминирующее положение, работа на международных рынках, наличие высококлассной команды.
Стоит также отметить жесткое государственное регулирование. Да, НПФ разрешается в плане инвестиций делать несколько больше, а круг возможных инструментов шире, за счет чего кстати и достигается больший доход, однако все эти инвестиции также регламентированы, как и в ПФР. НПФ должны получать лицензию на свою деятельность. Регулярно негосударственные фонды проверяются контролирующими органами, в данном случае ФСФР и Банком России. Поэтому безопасность пенсионных накоплений здесь обеспечена на высоком уровне.
Большим плюсом является и более высокий доход, а, следовательно, в итоге можно накопить для пенсии гораздо большую сумму, нежели просто сумма взносов. Накопительную часть по достижении пенсионного возраста можно снять за один раз, а можно растянуть выплаты на годы таким образом, чтобы это была хорошая прибавка к страховым выплатам ПФР. За объемом накоплений можно наблюдать в личном кабинете НПФ, доступ к которому открывается при заключении договора.
Кстати о договоре. Он заключается между НПФ и каждым гражданином, который пожелает держать в фонде пенсионные накопления. В договоре прописываются права и обязанности каждой из сторон, а также принципы наследования, если по какой-то причине человек не доживает до пенсионного возраста. Это выгодно отличает НПФ от ПФР, где пенсионные отчисления, в случае смерти застрахованного лица просто пропадают.
Недостатки НПФ
В принципе, существенный недостаток только один. Доходы НПФ не гарантированы. Это не значит, что их не будет. Они будут практически каждый год, и их величина скорее всего будет существенно превышать доходы ПФР, однако может сложиться ситуация, когда инвестиционная деятельность фонда за год может привести совсем к небольшой прибыли, не покрывающей инфляцию, или же вообще к убытку. Да, это большая редкость, потому что НПФ все-таки управляются опытными командами, но в принципе такое может быть. Государство в данном случае не гарантирует индексацию накоплений или покрытие убытков.
Именно поэтому НПФ следует выбирать по рейтингу, который можно найти в интернете на сайте NPFrate.ru и некоторых других ресурсах, а также по реальным отзывам людей, которые держат накопительную пенсию в том или ином фонде. Также можно посмотреть доходность фондов по годам. Если что-то не устраивает, то НПФ можно поменять, но делать это разрешается не чаще, чем раз в пять лет.
Опубликовано 04.03.2020 14:23